Die Verhandlung über den Rückkauf eines Hauskredits ist ein Trend, der Kreditnehmer dazu ermutigt, ihren Hauskredit dank der gesunkenen Zinssätze zurückzukaufen. Die Möglichkeit, die monatlichen Tilgungsraten zu reduzieren, kann in bestimmten Fällen rentabel sein.

Wie läuft eine Hypothekenrückkaufsverhandlung ab?

Das Aushandeln eines Rückkaufs ist eine lukrative Praxis, die es Kreditnehmern ermöglicht, schwere finanzielle Belastungen zu vermeiden. Der Rückkauf ist eine Möglichkeit, die von den Banken eingeräumt wird, um von Zinssätzen zu profitieren, die interessanter sind als die ursprünglich ausgehandelten. Seit 2015 werden die Zinsen für ein Immobiliendarlehen immer interessanter und drängen die Menschen, schnell Eigenheimbesitzer zu werden. Laut Studien der Banken hat sich eine große Mehrheit der Kreditnehmer dazu entschlossen, den Kredit zurückzukaufen und sogar eine Rate mit ihrer Bank auszuhandeln. Nach Angaben der Banque de France decken Kreditrückkäufe etwa 40% der Nachfrage nach Immobilienkrediten. Ein Kreditrückkauf ist eine echte Finanzjagd! Wie bei einem Kreditantrag müssen Kreditnehmer nach der Bank suchen, die den besten Zinssatz für den Kreditrückkauf anbietet. Der Satz variiert je nach den Zinsen und der Höhe des Restkapitals. Die Versicherung des Kreditnehmers spielt eine wesentliche Rolle, da sie je nach Bankinstitut unterschiedlich sein kann.

Was ist ein Hypothekenübergang?

Der Hypothekenübergang besteht darin, dass Forderungen von einem Bankinstitut auf ein anderes übertragen werden, wobei die Konditionen neu verhandelt werden. Es gibt zwei Formen des herkömmlichen Forderungsübergangs, den vom Schuldner gewährten Forderungsübergang und den vom Gläubiger gewährten Forderungsübergang. Nach Artikel 1250 °2 des Bürgerlichen Gesetzbuches impliziert der vom Schuldner gewährte Forderungsübergang eine Immobilienkreditkonsolidierung. Die Konsolidierung von Immobilienkrediten betrifft Kreditnehmer, die einen ausstehenden Kredit vorzeitig ablösen wollen. Der Kreditnehmer muss dann einen neuen Antrag für ein Hypothekendarlehen mit niedrigeren monatlichen Zahlungen stellen. In Bezug auf den vom Gläubiger gewährten Forderungsübergang akzeptiert die Bank, von einem anderen Kreditnehmer gemäß Artikel 1250°1 des Zivilgesetzbuches bezahlt zu werden. Dieser Vorgang läuft über einen Notar. Die Unterschriften des alten, neuen Kreditnehmers und des Kreditgebers müssen im Vertrag erscheinen. Die ersten Tilgungsraten des neuen Kreditnehmers müssen gleichzeitig mit dem Ablösevertrag gezahlt werden.

Vorteile der Verwendung eines Kreditkonsolidierungsmaklers

Kreditnehmer fragen sich häufig, ob sie eine Bank oder einen Kreditkonsolidierungsmakler beauftragen sollen. Die Wahl des richtigen Maklers ist daher entscheidend. Nicht alle Banken bieten die gleichen Angebote zur Kreditkonsolidierung an. Deshalb ist es ratsam, so viele Banken wie möglich zu vergleichen, um diejenige zu finden, die Ihre Erwartungen am besten erfüllt. Durch die Wahl eines Maklers haben Kreditnehmer weniger Recherche zu betreiben. Makler suchen nach dem besten Tarif, entsprechend dem Profil ihres Kunden. Sie sammeln viele Dateien, um noch attraktivere Kreditmöglichkeiten zu finden. Makler verlangen eine Gebühr für ihre Dienste, haben aber ein ausgezeichnetes Verhandlungsgeschick. Ihre Marktkenntnisse und ihr Zugang zu Angeboten, die Profis vorbehalten sind, ermöglichen es ihnen, den Kunden die bestmöglichen Angebote zu machen. Die Inanspruchnahme eines Maklers erfolgt über verschiedene Kanäle (Maklernetzwerke, Internetmakler, unabhängige Makler usw.).

Ist es notwendig, die Laufzeit des Kredits zu reduzieren?

Wenn ein Kreditnehmer beschließt, seine monatlichen Zahlungen zu reduzieren, sinkt seine Schuldenquote. Die Absenkung der Kreditlaufzeit ist eine interessante Alternative für Familien, die ihre monatlichen Kosten nicht im Griff haben. Die Überschuldung von Krediten betrifft eine große Mehrheit der Kreditnehmer und wird manchmal mit einer schlechten Verschuldung gleichgesetzt. Kreditnehmer haben oft Schwierigkeiten, ihr geplantes Budget zu verwalten und verschulden sich sehr schnell. Kreditkonsolidierung ist die Lösung, um die Überschuldung zu begrenzen. Eine Kreditkonsolidierung besteht darin, die Schulden des Kreditnehmers in einem einzigen Kredit mit langfristiger Laufzeit zusammenzufassen, um die monatlichen Kreditraten zu senken. Je länger die Rückzahlungsdauer von mehreren Jahren ist, desto niedriger sind die monatlichen Raten.